目 录

一、前言

二、珠海市信用卡纠纷案件检索分析

三、珠海市信用卡纠纷案件可视化数据分析

四、基于发卡机构的法律风险防控建议

五、基于持卡人的法律风险防控建议

六、附录

七、结语

前 言

当前社会环境下，人们的消费理念的不断变化。从之前的保守消费模式，逐渐演化为“花明天的钱，圆今天的梦”的超前消费模式，为了适应这种模式，各大银行也陆续推出各种类型的信用卡。但随之而来的就是因为部分持卡人的不守信逾期还款或不还款的行为导致发卡行的损失。

北京市京师（珠海）律师事务所通过对中国裁判文书网上公布的2020年广东省珠海市所有信用卡纠纷案件的裁判文书进行分类、整理、分析，对信用卡纠纷案件的基本情况、产生原因、争议焦点等进行总结，并形成本书，旨在为珠海市信用卡纠纷案件的现状进行全面地了解。并结合相关司法实务和理论观点，对更好的有效的解决信用卡纠纷提出法律风险防控建议，为双方提供借鉴和参考。

本书以2020年12月31日24时为时间节点在中国裁判文书网以及alpha案例库获得的上网裁判文书为统计数据来源，由于裁判文书的实时更新、上传滞后性等因素影响，致使各地法院实际审结案件数量与其上传公布案件数量不一致，故本书对于数据分析的结果可能与实际情况存在一定差异。

本书系北京市京师（珠海）律师事务所一体化团队整理、撰写，团队按照“公司模式”运作，由律所统一运营、统一管理、统一服务，形成业务能力互补和一体化的新型组合，围绕战略目标打造满足客户需求的法律服务产品。

珠海市信用卡纠纷案件检索分析

（一）检索条件

1.数据来源：中国裁判文书网、alpha案例库

2.地域范围：珠海市

3.案件类型：民事-信用卡纠纷案件

4.文书类型：判决书

5.时间区间：2020年1月1日—2020年12月31日24时

6.关键词：珠海市；信用卡纠纷；判决书；全文公开

（二）检索结果

根据上述条件进行检索，从上述数据库中一共检索到民事判决书2007份，去除一个重复案例后得出2006份判决书，其中：一审判决书2002份，二审判决书4份。以上数据于2021年2月7日从上述数据库获取。

珠海市信用卡纠纷案件可视化数据分析

（一）区域分析：主要发生于香洲区

通过分析数据得知，本报告样本的区域分布情况为：香洲区1997件；横琴新区5件；金湾区2件；斗门区2件。

总体上看，2020年珠海市的信用卡纠纷大多数发生于香洲区，占比约99.5%。珠海市信用卡纠纷案件的区域分布情况与珠海市各区银行支行位置分布情况和人口分布情况较符合，反映出信用卡纠纷案件数量与银行支行数量和人口数量呈正相关关系。

（二）审级分析：当事人服判息诉率极高

通过分析数据得知，本报告样本中：一审终审案件有2002件，占比约99.8%；二审终审案件4件，占比约0.2%。

总体上看，在案件数量上，一审终审案件比二审终审案件高出约99个百分点，大多数案件是一审终审。反映出珠海市信用卡纠纷案件的服判息诉率很高，在实务中，绝大部分的信用卡纠纷能在一审程序中得到解决。

（三）原被告分析：均为发卡机构与持卡人之诉

通过分析数据得知，本报告样本中：发卡机构与持卡人之诉案件共有2006件，占比100%。

信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡机构名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。与信用卡关联的当事人一般只有发卡机构和持卡人，所以信用卡纠纷一般只发生于发卡机构和持卡人之间。

（四）律师聘用分析：律师综合聘用率高

通过分析数据得知，本报告样本中：单方聘用律师的案例有1998件，占比约99.6%；双方均聘用律师的案例有7件，占比约0.3%；未聘用律师的案例有489件，占比约0.1%。

总体上看，律师综合聘用率（任意一方有聘用律师）约为99.9%。这反映出，绝大多数珠海市信用卡纠纷的诉讼案件有律师介入，律师的介入可以有效的提高办案效率，更全面的为当事人争取合法权益。此外，大多是信用卡纠纷案件只有单方当事人聘用律师，且聘用律师的多为发卡机构一方，持卡人一方的律师聘用率较低。出现这种情况主要是因为在纠纷发生时持卡人一方的资金状况不理想，导致其聘用律师的积极性受影响。

（五）涉案发卡机构分析：以银行为主

通过分析数据得知，本报告样本的涉案发卡机构中：广州银行涉诉1次；中信银行涉诉8次；民生银行涉诉25次；招商银行涉诉27次；建设银行涉诉81次；广发银行涉诉107次；中国邮政银行涉诉161次；交通银行涉诉217次；农业银行涉诉536次；工商银行涉诉843次。

总体上看，在珠海市信用卡纠纷案件的涉案发卡机构为银行。从各银行的涉案情况看，工商银行的信用卡纠纷最多，其次是农业银行和交通银行。这反映出，银行是珠海市信用卡纠纷案件的主要涉案发卡机构，因为各银行业务范围和经营规模不同，所以各银行的信用卡纠纷数量也会有差异。

（六）终审结果分析

1.一审裁判结果分析：原告诉求的综合支持率极高

通过分析数据得知，本报告样本的一审裁判结果中：原告诉求被全部或部分支持的案件有2002件，占比约100%。

总体上看，2020年珠海市金融借款合同纠纷的一审案件中，原告诉求的综合支持率极高，本报告选取的样本案件中，全部一审案件的原告诉求都能得到法院的全部支持或部分支持。

2.二审裁判结果分析：改判率不高

通过分析数据得知， 本报告样本的二审裁判结果中 ： 法院维持原判的案件有 3件，占比75%； 法院改判的案件有 1件，占比25%。

总体上看， 2020年珠海市信用卡纠纷的二审案件中，多数案件在二审程序中未能得到改判，改判率并不高。

（九）高频实体法分析：法律适用较为集中

通过分析数据得知， 本报告样本中， 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条 “违约责任”、 第二百零七 条 “逾期利息”和 第二百零六条 “借款的返还期限”、 被引用的次数最多，分别是 2004次、1866次和1842次。

总体上看，珠海市信用卡纠纷案件中被高频引用实体法主要涉及六部法律法规，具体有：《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《 最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》、《中华人民共和国民法总则》和《 最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》，其中大多数被引用的实体法源自《中华人民共和国合同法》。 这反映出信用卡纠纷案件案情并不复杂，且实体法律适用较为集中，依靠现有的法律法规可以 有效的解决纠纷。

附件：

珠海市信用卡纠纷案件大数据分析与风险防控白皮书.pdf